כמה ריבית מקבלים על פיקדון? בדקנו את ההצעות הכי משתלמות בבנקים

בתקופה האחרונה, עם ריבית בנק ישראל העומדת על 4.25%, שוק הפיקדונות הבנקאיים הפך לאטרקטיבי יותר עבור חוסכים. אם גם אתם שוקלים להפקיד כסף בפיקדון, חשוב שתדעו איזו תשואה תוכלו לקבל ומה משפיע עליה. אז אילו ריביות הבנקים מציעים היום? בואו נבדוק.

מצב הריביות הנוכחי על פיקדונות בישראל

נכון להיום, הבנקים מציעים ריביות שנעות בין 3.5% ל-5.5% על פיקדונות שקליים, כשהריבית המדויקת תלויה בסוג הפיקדון, תקופתו והבנק שבו בוחרים להפקיד. הריבית הממוצעת על פיקדון שנתי עומדת על כ-4%.

הריביות הגבוהות ביותר במשק

בנק ONE ZERO מוביל כיום עם ריבית של 5.5% לפיקדון שנתי ללקוחות חדשים במסלולי פרימיום מסוימים, אך עם הגבלה של עד 100,000 ש"ח. אחריו ניתן למצוא את בנק ירושלים עם ריבית של 4.60% לפיקדון לשנה עד שנתיים.

השפעת ריבית בנק ישראל על פיקדונות

כשבנק ישראל משנה את הריבית, הבנקים מעדכנים בהתאם את הריבית על פיקדונות. בעקבות הורדת ריבית בנק ישראל בחודשים האחרונים מ-4.5% ל-4.25%, חלק מהבנקים כבר הורידו את הריביות על פיקדונות. לפי תחזיות, ריבית בנק ישראל צפויה לרדת עוד לכיוון 3.75% עד אמצע 2026. ככל שהריבית יורדת, פיקדונות בנקאיים הופכים לפחות משתלמים, ולכן רבים מעדיפים להעביר את הכסף לאפיקים עם פוטנציאל רווח גבוה יותר, כמו קופת גמל להשקעה. בפועל, תשואות גמל להשקעה 5 שנים גבוהות בהרבה לעומת פיקדונות, מה שהופך את האפיק הזה לאטרקטיבי במיוחד בתקופות של הורדת ריבית.

השוואת ריביות בין הבנקים הגדולים

חשוב להשוות בין מגוון האפשרויות בשוק:

• בנק הפועלים מציע טווח ריביות של 3.84% עד 4.10% לפיקדונות שנתיים. גם פיקדונות דיגיטליים זמינים דרך אפליקציית ביט.
• לאומי בולט עם ריביות של עד 4.49% על פיקדונות לשנה, כולל מסלולים עם ריביות מדורגות העולות בתום כל תקופה.
• בנק ירושלים מציע גמישות מיוחדת – אפשרות לפתוח פיקדון גם למי שאינו לקוח הבנק, עם ריביות אטרקטיביות של עד 4.60%.

סוגי פיקדונות וההבדלים ביניהם

פיקדון בריבית קבועה מבטיח את אותה תשואה לכל התקופה, בעוד שפיקדון בריבית משתנה יושפע משינויי ריבית הפריים במשק.

בדרך כלל, פיקדון לתקופה ארוכה יותר מציע ריבית גבוהה יותר. בבנק הפועלים, למשל, פיקדון של 6-12 חודשים מציע 4.10% תשואה לעומת 3.84% בפיקדון לשלושה חודשים. יש גם אופציות גמישות יותר כמו פיקדונות עם תחנות יציאה, המאפשרים משיכה בנקודות זמן מוגדרות.

איך לקבל את הריבית הגבוהה ביותר על הפיקדון?

חשוב מאוד להשוות בין הצעות של בנקים שונים ולא להסס לנהל משא ומתן עם הבנק שלכם. הציגו הצעות מתחרות ובקשו שיתאימו או ישפרו אותן. עקבו אחר מבצעים זמניים, במיוחד בתחילת רבעון חדש.

חישוב מס על הריבית

על ריבית מפיקדון שאינו צמוד למדד חל מס של 15%, בעוד שעל פיקדון צמוד למדד חל מס של 25% (על הרווח הריאלי). פיקדון בריבית של 4.5% יניב לכם בפועל 3.825% אחרי מס של 15%.

מתי כדאי לבחור בפיקדון ומתי לחפש אלטרנטיבות?

פיקדון בנקאי מציע ביטחון מלא לקרן עם סיכון מינימלי, אך תשואה נמוכה יחסית. קרנות כספיות מהוות אלטרנטיבה טובה עם תשואות דומות או מעט גבוהות יותר (4.3%-4.5%) ונזילות יומית, אך עם פחות הגנות. אופציה נוספת שכדאי לשקול היא קרן השתלמות, שמציעה הטבות מס משמעותיות וריביות גבוהות בהרבה בהשוואה לאפיקים סולידיים. ניתן לבדוק תשואות קרנות השתלמות 12 חודשים באתר לירות, ולבחור את המסלול המתאים ביותר למטרות החיסכון שלכם.

שאלות נפוצות

איזה בנק נותן הריבית הגבוהה ביותר על פיקדון?

נכון לשנת 2025, בנק ONE ZERO מציע את הריבית הגבוהה ביותר עם 5.5% על פיקדון שנתי, אך ההצעה מוגבלת ללקוחות חדשים במסלולי פרימיום. בקרב הבנקים האחרים, בנק ירושלים מוביל עם ריביות של עד 4.60%.

מה ההבדל בין ריבית קבועה למשתנה בפיקדון?

ריבית קבועה נשארת זהה לאורך כל תקופת הפיקדון, ללא קשר לשינויים בריבית במשק. ריבית משתנה מושפעת משינויים בריבית הפריים ומתעדכנת בהתאם.

כמה מס משלמים על ריבית מפיקדון?

על פיקדון לא צמוד למדד משלמים 15% מס על הריבית. על פיקדון צמוד למדד משלמים 25% מס על הרווח הריאלי (לאחר ניכוי האינפלציה).

האם ניתן לשבור פיקדון לפני תום התקופה?

ניתן לשבור פיקדונות ברוב הבנקים, אך בדרך כלל בעלות כלכלית – ריבית נמוכה יותר או עמלות שבירה. פיקדונות עם תחנות יציאה מאפשרים משיכה בתאריכים קבועים ללא קנסות.

איך משפיעה האינפלציה על הרווח מפיקדון?

האינפלציה מקטינה את כוח הקנייה של הכסף. אם האינפלציה היא 2% והפיקדון מניב 4%, התשואה הריאלית היא כ-2%. חשוב שהריבית תהיה גבוהה מהאינפלציה הצפויה.

סיכום

בחירת פיקדון מתאים דורשת התחשבות בכמה גורמים מרכזיים: גובה הסכום שברצונכם להפקיד, התקופה שאתם יכולים להתחייב אליה, והיעד הפיננסי שלכם. עם ריביות שנעות כיום בין 3.5% ל-5.5%, פיקדונות מהווים כלי השקעה בטוח ואטרקטיבי למי שמחפש יציבות. כדאי להשוות בין מספר בנקים, לבדוק את התנאים המיוחדים ללקוחות חדשים, ולא לשכוח להביא בחשבון את המס על התשואה. זכרו שפיקדון הוא רק חלק מהתיק הפיננסי – לא כדאי להפקיד את כל החסכונות במקום אחד, אלא לפזר בין כמה כלים פיננסיים לפי רמת הסיכון שמתאימה לכם.